【初心者必見】NISAや株式投資の始め方・やり方を詳しく解説

副業
2024.03.20

今回の記事では、
最近の話題のNISAについての解説や
株式投資の始め方や運用の仕方について詳しくまとめていきたいと思います。

NISAが話題になったことでそれらの制度を利用した
株式投資について注目が高まっています。

今までの貯金だけでの資産運用と異なり、
株式投資やNISA制度を利用した資産運用には
将来の資産を守ったり増加させるための知識が必要です。

むしろこれからの時代で
この株式投資やNISAの知識がなかったり、
始め方と運用の仕方を知らないのでは
これからの時代に生き抜く力を放棄しているようなものです。

ぜひこの機会に知識を深め、
株式投資やNISAを始めるきっかけにしていきましょう。

【初心者必見！】NISAや株式投資の始め方とやり方を詳しく解説！

それでは早速NISAについての解説と
株式投資の始め方とやり方を詳しく解説していきたいと思います。

まずは最近特に話題となっている
「NISA」について解説していきます。

株式投資を行う上では
NISAの知識はかなり重要なものとなりますし、
逆にその知識がない状態で株式投資に取り組めば
思わぬところで見えない収益損失を被ることにもなります。

NISAとは具体的にどのような制度なのか、
この機会にしっかりと確認しておきましょう。

まず「NISA」って何？

NISAとは
株式や投資信託の取引で得た利益に対して、
通常約２０％課税される税金を「非課税」とする制度を言います。

実際にはこのNISAという制度には限度額存在し、
いわゆる「NISA枠」「非課税枠」と表現されることが多いです。

数年前に日本で導入されたばかりですが、
今まで投資に興味のなかった人や投資経験者をも
多く惹きつけるほどに話題となり
かなり個人投資家にとって有用な制度となっております。

また2024年から
「従来のNISA」よりも改良された
「新NISA」制度がスタートしています。

しっかりと内容を確認し、
今後のNISA制度を活用した投資に取り組んでいきましょう。

従来NISAと新NISAの変更点

それではここから従来のNISAと新NISAの変更点についてまとめていきます。

限度額や保有期間、売却時の限度額などに多く渡り改良されているため
従来のNISAと同じように投資すると改良された新NISAも意味がなくなります。

変更点を確認して新NISAをより有用に活用していけるようにしましょう。

従来NISAと新NISAの比較表

それでは従来のNISAと新NISAの特徴を表にまとめますので比較してみましょう。

従来NISA
一般NISAつみたてNISA
年間投資枠１２０万円４０万円
非課税保有限度額６００万円８００万円
売却後の限度額再利用不可再利用不可
非課税保有期間５年２０年間
制度実施期間２０２３年末まで購入分最大２０４２年末まで
対象年齢１８歳以上
投資対象株式・投資信託・ETF投資信託
新NISA
成長投資枠つみたて投資枠
年間投資枠２４０万円１２０万円
非課税保有限度額１８００万円
内１２００万円内６００万円
売却後の限度額再利用可能再利用可能
非課税保有期間無期限無期限
制限実施期間恒久化恒久化
対象年齢１８歳以上
投資対象株式・投資信託・ETF投資信託

制度の名称を変更

従来のNISAと新NISAでは各制度の名称が変更されています。

従来の「一般NISA」が「成長投資枠」へ。

「つみたてNISA」が「つみたて投資枠」に変更されました。

新NISAへ移行して
従来NISAと区別するために変更されたので、
特に新しい手続きが必要になるよういうようなこともありません。

年間投資枠の変更

従来NISAと新NISAでは
年間の投資限度枠が変更されています。

年間投資枠とは、
１年間の中でNISAの制度を利用できる
限度額をいいます。

この限度額内でNISA制度を使って投資をした際、
利益から税金免除を受けることができます。

従来の「一般NISA」で１２０万円だったのが、
「成長投資枠」では２４０万円に。

従来の「つみたてNISA」で４０万円だったのが、
「つみたて投資枠」では１２０万円に。

限度額が増額されたことによって、
今まで以上の資金でNISA制度を利用でき、
それによって得られた利益から税金免除を受けることができます。

非課税保有限度額の変更

非課税保有限度額とは、
NISA制度を利用して同時に持つことができる限度額です。

従来「一般NISA」で最大６００万円であったのが、
「成長投資枠」では１２００万円まで増額されています。

逆に従来の「つみたてNISA」で
最大８００万円であったのが、
「つみたて投資枠」では最大６００万円まで減額されています。

２つ合わせて最大１８００万円まで
非課税保有限度額は増額されているものの
「つみたて投資枠」は
従来より２００万円ほど減額されているため、
以前までの「つみたてNISA」と同じ額を保有できない点に注意しましょう。

また、あくまで限度額の換算は取得価格ベースで計算されることも覚えておきましょう。

売却後の限度額の変更

従来NISAでは
制度を利用した投資商品を売却した際、
それが再度投資するための枠として利用することはできませんでした。

ですが新NISAからは
売却した枠の分についても、
翌年から再度投資枠として使用することが可能です。

ただしあくまで
NISA制度での購入は年間投資枠の範囲内ですので、
保有限度額満額まで使用した後に、
もし売却した商品がある場合は、
その売却した取得価格分を翌年に再度利用できると覚えておきましょう。

非課税保有期間の変更

従来のNISAでは
「一般NISA」「つみたてNISA」ともに、
非課税制度を利用することのできる保有期間が定められていました。

ですが今回の新NISAでは非課税制度が利用できる期間が定められていません。

そのため今まで以上に
長期間投資をすることができ、
非課税を利用するために必要な利益を十分に育てることができます。

制限実施期間

以前までのNISAでは制度の利用できる期間や
口座開設期間が設けられていましたが、
今回の新NISAでは制度の期間を恒久化することとなっています。

これにより今まで投資に興味がなかった人も
時間の経過と共に多くの人がこの制度を知り、
投資にチャレンジする人やNISAを利用できる人が増えるでしょう。

NISA制度を使った投資の仕方

それでは従来と新しくなったNISA制度について
詳しく理解ができたところで、
次は実際にそのNISA制度を使った
投資の仕方について理解していきましょう。

NISA制度は非常に良い制度ですが、
説明を受けて全容がすぐ理解ができるようなものではありません。

特に投資初心者となると、
そもそも投資の仕方そのものが理解できないでしょう。

今回は投資初心者でも理解ができるように
口座開設からNISA制度を使った投資の仕方まで詳しく解説していきます。

特に今回は個別株の投資、「成長投資枠」制度の利用方法についてをメインに解説していきます。

証券口座・NISA口座の開設

まず投資を始めるなら証券口座を開設することからスタートします。

証券口座とは、
株や投資商品を購入するための口座です。
株や投資商品の購入用の口座ということ以外は普通の銀行口座とほとんど使い勝手は同じです。

こちらの証券口座へは主に銀行などから送金をして入金を行います。

「証券口座の開設→入金」をしてやっと投資をするために必要な準備が整います。

しかし、ここでNISA制度を使う場合は、
NISA口座を証券口座として開設を申し込む必要があります。

NISA口座は１人当たり全ての金融機関で１口座しか開設することができません。

そのため証券会社で証券口座を開設する際に、
「NISA口座を開設する」を選び同時に開設するように申し込みしましょう。

証券口座へ入金

証券口座の開設ができたら次は投資に必要なお金を入金します。

入金の方法は様々ですが、
基本的には普通の金融口座より証券口座へ送金をすることによって入金します。

これにより
証券口座に投資に必要な資金が入金され、
その資金を使った投資ができるようになります。

投資したい銘柄や信託を見つける

投資に必要な資金を
証券口座に準備できたところで、
既にいつでも投資を始めることができる状態です。

ですが「投資」というのは、
当然何処でも良いわけではなく、
自分のスタイルに合わせて
今後の安定性や成長性、リスクとリターンについて
考えて投資先を考えなければなりません。

投資は投資した元本が保証されるものでなく、
元本割れのリスクどころか
倒産などにより投資した元本が
そのまま失くなってしまうこともあり得ます。

そのため自分の好きな会社や
企業の分析をして納得できた企業、
安定した資産と売り上げがある企業、
不正や問題を起こさない信頼ができる企業。

そういった投資先を自分で選んでいきましょう。

よくある初心者や投機家にありがちなのは、
「友人やSNSのお金持ちが言っていたから」
「SNSグループでおすすめされたから」
「一箇所だけに集中投資！」
「急騰しているからとりあえず買ってみる！」
などのことはなるべく控えるようにしましょう。

そういった投機も
資金を増やすチャンスであるかもしれませんが、
大体が大きな資金を持つ人の格好の餌になってしまう（嵌められる）ことになります。

今回紹介しているNISAは
利益を出してこその投資制度で、
一時的な利益やリスクの高いものは
特に向いていない銘柄なので
自分でしっかりと調べた銘柄を購入するようにしましょう。

購入の際に使う口座でNISAを選ぶ

それでは資金を入金して
投資したい銘柄の候補を見つけたら、
その中から資金を分散して少しずつ投資してみましょう。

購入する際には
投資を購入する口座がいくつか存在し、
「一般口座」「特定口座」「NISA口座」の種類から
NISA口座を選択して購入しましょう。

一般口座

一般口座とは、
確定申告が必要な投資方法で、
１年間の中でどの銘柄をどの価格で何株購入し、
いくらで売却したかを詳細に記載して
税務署に提出する必要があります。

利益が出ていればその後に自身で算出した税金を納める必要があります。

特定口座

特定口座とは、
基本的に確定申告が不要な投資方法で、
その口座の証券会社が日々の取引で自動計算し、
必要な税金を源泉徴収してもらえる口座になります。

そのため利益が出ればその利益額から
税金が引かれたものが口座に入金され、
逆に損失が出れば利益確定時に既に支払い済みの税金も払い戻されます。

通常の株式投資の場合はこちらが良いでしょう。

NISA口座

NISA口座は、
今回ご紹介した非課税枠を利用するための口座です。

投資によって得た利益は通常税金が課されますが、
こちらの口座を利用して投資した銘柄の利益は、
利益確定時に税金が引かれることなくそのまま受け取ることができます。

ですがいわゆる信用取引に関しては
このNISA口座を使えないという点が唯一のデメリットと言えるでしょう。

売る理由ができればその銘柄を売る。

自分で選んだ銘柄を
NISA口座で買うことができたら、
納得がいくまでしっかり保有しましょう。

利益が少し出たからすぐ売るのではなく、
自分が納得した利益幅や会社の成長を見れるまで
長期間保有するのがNISA口座での運用の基本です。

できるだけ利益を伸ばして
非課税となる額が大きくなるように
NISA口座を利用して運用していきましょう。

まとめ

今回の記事では、
NISA口座のメリットや特徴、従来NISAとの比較、
NISA口座を利用した株式投資の仕方を紹介しました。

最近話題になっていてNISAを使用して
初めて投資を始めたいという方も増えていますが、
初めてのことだからこそしっかりと勉強して理解して取り組んでみましょう。

NISAは非常に有用で、
投資に利用する価値は大きいです。
そのメリットを最大限に活かすためにも、
その制度について理解を深めるのは大事なことです。

ぜひこの機会に始めてみてください！

コメント

タイトルとURLをコピーしました